Sovereign Gold Bonds Scheme सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कैसे खरीदें

Last updated on April 20th, 2024 at 04:12 am

Sovereign Gold Bonds Scheme (SGBs) या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड, भारत सरकार की ओर से भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किए गए गोल्ड बॉन्ड हैं। इस बॉन्ड का सोना यूनिट द्वारा बेचा जाता है, जिसमें प्रत्येक यूनिट का मूल्य अंतर्निहित एक ग्राम 999 शुद्धता वाले सोने से प्राप्त होता है। कीमत की गणना सब्सक्रिप्शन अवधि के बंद होने वाले सोने की कीमतों से पहले तीन कार्य दिवसों के औसत से की जाती है। ये क्लोजिंग प्राइस इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड द्वारा प्रकाशित किए जाते हैं। मोचन मूल्य उसी स्रोत से सबसे वर्तमान आधार डेटा पर आधारित है।

SGBs को प्राप्त करना और बनाए रखना आसान है, आठ साल की अवधि और 2.5 प्रतिशत की अर्ध-वार्षिक ब्याज दर के साथ। प्रत्येक वित्तीय वर्ष, व्यक्तिगत खरीद 4 किलो तक सीमित है, जबकि ट्रस्ट खरीद 20 किलोग्राम तक सीमित है। एसजीबी हासिल करने के लिए आवश्यक एकमात्र दस्तावेज पैन कार्ड है; इसके बिना इन बांडों में निवेश संभव नहीं है।

सॉवरेन गोल्ड स्कीम कैसे काम करती है (How Sovereign gold scheme Work)

• आरबीआई वित्तीय वर्ष के दौरान विभिन्न चरणों में एसजीबी जारी करता है। इन संपत्तियों को बैंकों, दलालों, डाकघरों और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से बेचा जाता है। एसजीबी को डिजिटल रूप से खरीदने वाले निवेशकों को ऐसा करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए 50 रुपये प्रति ग्राम की छूट दी जाती है।
• गौरतलब है कि आरबीआई नियमित रूप से बाजार में बिक्री के लिए एसजीबी की नई सीरीज जारी करता है। इसलिए, यदि आप सबसे हाल ही में चूक गए हैं, तो आप हमेशा अगले की प्रतीक्षा कर सकते हैं।
• भौतिक, डिजिटल या डीमैटरियलाइज्ड बॉन्ड खरीदने के लिए उपलब्ध हैं। एक विशेष अनुरोध करके भौतिक रूप से प्राप्त किए जाने के बाद निवेशक इन बांडों को अपने डीमैट खातों में जमा कर सकते हैं। आरबीआई उसके बाद डीमैटरियलाइजेशन की प्रक्रिया करता है, और तब तक बांड आरबीआई के अभिलेखागार में रखे जाते हैं।
• आवंटन के बाद डीमैटरियलाइजेशन भी संभव है। जो निवेशक सीधे आरबीआई से नहीं खरीदना चाहते हैं, वे सेकेंडरी मार्केट में ऐसा कर सकते हैं, जिसमें स्टॉक एक्सचेंज शामिल हैं।

सॉवरेन गोल्ड स्कीम में निवेश करने के कई फायदे हैं (Investing in a Sovereign gold scheme has many benefits)

• केवल वित्तीय कारणों से सोना खरीदने के इच्छुक लोगों के लिए SGB एक उत्कृष्ट विकल्प है। SGB ​​यह सुनिश्चित करते हैं कि सोने की शुद्धता बनी रहे और निवेशकों को जोखिम से बचाया जाए।
• चूंकि ये बांड डिजिटल होते हैं और निवेशक के डीमैट खाते में रखे जाते हैं, इसलिए वे भौतिक सोना न रख कर पैसे भी बचा सकते हैं।
• 2.5 प्रतिशत ब्याज इस विकल्प को आकर्षक बनाता है क्योंकि निवेशक अपने सोने पर एक निष्क्रिय आय प्राप्त करते हैं, जिसे तुरंत बांडधारकों के खातों में डाल दिया जाता है।
• ये बांड शेयर बाजार में उपहार देने के लिए बेहतरीन हैं।
• लंबी अवधि के निवेशक इन बांडों की ओर आकर्षित होंगे क्योंकि परिपक्वता राशि पर पूंजीगत लाभ कर-मुक्त है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कौन खरीद सकता है? (Who Can Purchase Sovereign Gold Bonds)

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड अपने कई लाभों और कम प्रतिबंधों के कारण सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम उन निवेशकों के लिए एक शानदार विकल्प है जो अपने निवेश पर उच्च रिटर्न चाहते हैं लेकिन बहुत अधिक जोखिम नहीं लेना चाहते हैं। बांड भारत के सबसे अधिक उपज देने वाले निवेश विकल्पों में से एक हैं।

इसके अलावा, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के इच्छुक निवेशक इन बांडों का उपयोग उन परिसंपत्तियों के विकल्प के लिए कर सकते हैं जो अत्यधिक बाजार जोखिमों के लिए अतिसंवेदनशील हैं। अगर शेयर बाजार में गिरावट आती है तो सोने का मूल्य बढ़ जाएगा, जिससे निवेश पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करने में मदद मिलेगी।

SGBs ख़रीदने में कुछ जोखिम होते हैं (Buying SGBs carries certain risks)

• यदि सोने का बाजार मूल्य उसके लागत मूल्य से नीचे आता है तो हानि का जोखिम होता है। यह विशेष रूप से SGB सोने के निवेश के लिए जोखिम नहीं है, लेकिन यह सभी प्रकार के सोने के निवेश पर लागू होता है।
• दूसरी ओर, आरबीआई यह सुनिश्चित करता है कि निवेशक को दिया गया सोना कभी नहीं खोएगा।

SGBs में निवेश करने से पहले जानने योग्य बातें

1.बाहर निकलें विकल्प और इसमें शामिल मुद्दे: (Exit options and the issues involved in it)

बांड की आठ साल की निश्चित अवधि होती है, हालांकि आरबीआई जारी होने की तारीख से पांच साल बाद जल्दी रिडेम्पशन की अनुमति देता है। कूपन की भुगतान तिथियों पर मोचन की अनुमति है। यह एक सरल तरीका है क्योंकि निवेशकों को कूपन भुगतान की तारीख से एक महीने पहले ही सही बैंक, डाकघर या एजेंट से संपर्क करने की आवश्यकता होती है। वे अपनी जोत का एक हिस्सा (न्यूनतम मात्रा एक ग्राम होने पर) बेचने में भी सक्षम हो सकते हैं। फिर मोचन राशि को बांडधारक के खाते में जमा किया जाता है।

ये बांड स्टॉक एक्सचेंजों पर भी व्यापार योग्य हैं यदि डीमैट रूप में रखे गए हैं और डीमैट खातों के माध्यम से अधिग्रहित और बेचे जा सकते हैं। दूसरी ओर, विशेष श्रृंखला की तरलता, उस मूल्य को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण होगी जिस पर बांडधारक अपने नोट बेच सकते हैं।

2.कर लगाना।(Taxation.)

• कराधान एक ऐसी चीज है जिसे निवेशक को एसजीबी में निवेश करने से पहले ठीक से समझ लेना चाहिए। भारत सरकार ने सोने के निवेश को आसान बनाने के लिए SGBs की शुरुआत की। यह एक तरह का कर लाभ प्रदान करता है। SGB ​​संरचना के तहत, बांड की परिपक्वता आठ साल की होती है। परिपक्वता राशि पर पूंजीगत लाभ कर-मुक्त है, लेकिन परिपक्वता से पहले कोई भी बिक्री पूंजीगत लाभ करों के अधीन है, जिसकी गणना होल्डिंग अवधि के आधार पर की जाती है।
• यह ध्यान देने योग्य है कि टैक्स ब्रेक स्टॉक एक्सचेंज जैसे सेकेंडरी मार्केटप्लेस पर खरीदे गए बॉन्ड तक फैला हुआ है। जब आप शेयर बाजार में एसजीबी खरीदते हैं, तो लेन-देन को मोचन के बजाय हस्तांतरण के रूप में देखा जाता है, और इसके परिणामस्वरूप, आप बांडधारक बन जाते हैं और बांड के परिपक्व होने पर कर-मुक्त भुगतान प्राप्त करते हैं।
• हालांकि, यदि आप परिपक्व होने से पहले शेयर बाजार में एक बांड बेचते हैं, तो लाभ पूंजीगत लाभ कर के लिए उत्तरदायी होगा। ये अल्पकालिक लाभ आपकी कर योग्य आय पर लागू होंगे और आपकी सीमांत दर पर कर लगाया जाएगा।
• यदि लाभ तीन साल से अधिक समय तक रखा जाता है, तो इसे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ या LTCG कहा जाता है। इंडेक्सेशन लाभों के साथ, इन लाभों पर 20% की दर से कर लगता है; उनके बिना, उन पर 10% की दर से कर लगाया जाता है।

3.सुरक्षा के साधन के रूप में। (As a means of security.)

SGBs खरीदने का एक अन्य लाभ यह है कि उनका उपयोग एक प्रकार के ऋण संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है। जब बैंक एसजीबी को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करते हैं, तो वे न केवल उधार लेने की समग्र लागत को कम करते हैं, बल्कि उन व्यक्तियों के लिए एक प्रोत्साहन के रूप में भी काम करते हैं जो आमतौर पर मुश्किल समय में इसे सुरक्षा जाल के रूप में उपयोग करने के लक्ष्य के साथ सोना खरीदते हैं।

निवेशक उत्पाद के परिसमापन के बारे में कम चिंतित हैं क्योंकि ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात सामान्य स्वर्ण ऋण के समान है। इसके अलावा, फिक्स्ड-रेट लोन के विपरीत, एसजीबी पर अर्जित ब्याज उस संस्था द्वारा नहीं रखा जाता है जो इसे धारण करता है, बल्कि इसके बजाय इच्छित लाभार्थी को वापस कर दिया जाता है।

4.द्वितीयक बाजार में की गई खरीदारी. (Purchases made on the secondary market.)

द्वितीयक बाजार में खरीदारी करते समय ध्यान रखने योग्य कुछ महत्वपूर्ण कारक निम्नलिखित हैं:

SGB ​​का स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार होता है और इसे कम कीमत पर खरीदा जा सकता है। हालाँकि, यह ध्यान देने योग्य है कि SGB का द्वितीयक बाजार मात्रा मामूली है। कम मांग के परिणामस्वरूप, यूनिट की कीमतें अक्सर उनके बाजार मूल्य से छूट पर बेची जाती हैं। 9 अगस्त, 2021 को, मुंबई में 24K सोने की कीमत लगभग 4,820 रुपये थी, जबकि जुलाई 2021 श्रृंखला के लिए SGB इकाइयां नेशनल स्टॉक एक्सचेंज में INR 4,698 में कारोबार कर रही थीं। नतीजतन, एसजीबी अक्सर मौजूदा बाजार मूल्य पर 3% से 7% की छूट पर व्यापार करते हैं।

यदि आप निम्नलिखित सिद्धांतों को समझते हैं और उनका उपयोग करते हैं, तो आपको घटी हुई दरों से लाभ हो सकता है:

1. यदि आप बांड में परिपक्व होने तक निवेश करने के इच्छुक हैं, तो कम कीमत आपके लिए फायदेमंद हो सकती है। शेयर बाजार में बांड बेचते समय, आपको इसे रियायती मूल्य पर करना चाहिए। अगर आप मैच्योरिटी तक निवेश करते हैं, तो आपको सीधे आरबीआई से अंतिम बाजार मूल्य मिल सकता है।
2. जैसा कि पहले संकेत दिया गया था, कारोबार की मात्रा बहुत मामूली है, औसतन हर दिन लगभग 100-150 इकाइयां। वास्तव में, अधिकांश बांडों का आदान-प्रदान नहीं किया जाता है। यदि आप द्वितीयक बाजार में कुछ भी खरीदने जा रहे हैं, तो थोक में न खरीदें। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि बड़े ऑर्डर के परिणामस्वरूप अप्रत्याशित मूल्य वृद्धि हो सकती है। निवेश की पूरी अवधि के दौरान कम खरीदारी और कम रकम जमा करने पर विचार करें, ठीक वैसे ही जैसे हम मासिक व्यवस्थित निवेश योजना के साथ करते हैं।

• सुनिश्चित करें कि खरीदने से पहले पर्याप्त तरलता हो। आपूर्ति और मांग ही एकमात्र कारक हैं जो शेयर बाजार को प्रभावित करते हैं। परिणामस्वरूप, बाजार में SGB खरीदने से पहले आपके द्वारा खरीदी जा रही श्रृंखला की तरलता का मूल्यांकन करें। यदि आप इसकी बहुत अधिक मांग रखते हैं तो आप उस श्रृंखला पर अच्छा सौदा नहीं कर पाएंगे। हालांकि, यदि आप शेयर बाजार में अपने बांड को खरीदना और बेचना चाहते हैं, तो उच्च तरलता वाले बांडों के समूह की तलाश करें।

निष्कर्ष Sovereign gold scheme

SGBs को सोने के निवेश को और अधिक सुविधाजनक बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। जब यह परिपक्व होता है, तो यह कर लाभ भी प्रदान करता है, लेकिन यह व्यापार के लिए नहीं है। नतीजतन, इन बांडों को खरीदने वाले ज्यादातर लोग लंबी अवधि की निवेश योजना के हिस्से के रूप में ऐसा करते हैं। SBG का कम स्टॉक मार्केट ट्रेडिंग वॉल्यूम इसे प्रदर्शित करता है।

SGBs प्राप्त करने से पहले, चाहे निर्गम अवधि के दौरान या शेयर बाजार में, सुनिश्चित करें कि आप ऐसा करने के फायदे और नुकसान को समझते हैं। यदि आप SGB में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो आप इसे शेयर बाजार में खरीदने पर बेहतर सौदेबाजी करने में सक्षम हो सकते हैं।

FAQs Sovereign gold Yojana

Q:- गोल्ड सॉवरेन बॉन्ड रखने के क्या फायदे हैं?

Ans:- SGB ​​आपके पास सोना रखने से बेहतर विकल्प है। भंडारण जोखिम और लागत अब चिंता का विषय नहीं हैं। परिपक्वता पर सोने के बाजार मूल्य के साथ-साथ मासिक भुगतान की गारंटी निवेशकों को दी जाती है। जब गहनों के रूप में सोने की बात आती है तो SGB उत्पादन लागत और शुद्धता जैसी बाधाओं से रहित होता है।

Q:- क्या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करना अच्छा विचार है?

चूंकि यह कम जोखिम वाला निवेश है, इसलिए यह कम जोखिम वाले लोगों के लिए उपयुक्त है। असली सोने की तुलना में, एसजीबी खरीदने या बेचने की लागत काफी कम है। वास्तविक सोने की कीमत की तुलना में SGB प्राप्त करने या बेचने की लागत बहुत कम है।

Q:- अगर आठ साल का सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड रखा जाए तो क्या होगा?

Ans:- इस तथ्य के बावजूद कि सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की अवधि आठ वर्ष है, कूपन भुगतान के दिनों में जारी होने की तारीख से पांचवें वर्ष के बाद जल्दी नकदीकरण/मोचन की अनुमति है। बांड को डीमैट रूप में रखने पर एक्सचेंजों पर कारोबार किया जा सकेगा। यह किसी अन्य निवेशक को भी दिया जा सकता है जो आवश्यकताओं को पूरा करता है।

Q:- क्या सरकार द्वारा जारी किए गए गोल्ड बॉन्ड पर पैसा खोना संभव है?

Ans:- पैसे की हानि: क्योंकि बांड का मूल्य अंतरराष्ट्रीय बाजारों में सोने की कीमत से निकटता से जुड़ा हुआ है, एसजीबी में आपके प्रारंभिक निवेश के परिणामस्वरूप पूंजीगत हानि हो सकती है यदि सोने की कीमत सोने की कीमत से कम हो जाती है जिस पर आपने बांड खरीदा था।

Q:- क्या एसजीबी के लिए आपको असली सोना उपलब्ध कराना संभव है?

Ans:- SGB ​​निवेशकों को भौतिक सोना नहीं मिलेगा, लेकिन वे सोने की कीमतों में किसी भी वृद्धि (या गिरावट) में भाग लेंगे। परिणामस्वरूप, SGB में निवेश केवल वित्तीय उद्देश्यों के लिए है, उपभोग के लिए नहीं। एसजीबी खरीदने से पहले आपको पता होना चाहिए कि आप सोने में निवेश क्यों करना चाहते हैं।